Одолжила свою карту бабушке. У нее есть бизнес, поэтому ей часто переводят деньги, которые она просто снимает. Документов нет, но суммы не превышают миллиона рублей в месяц.

Банк заблокировал карту бабушки и запросил документы. Могут ли заблокировать и мою карту, и что тогда делать? Какие документы нужны в такой ситуации?

изучила причины блокировки карт

Ваши опасения обоснованы. Банк имеет право ограничить операции по вашей карте: запретить снятие наличных и переводы, отключить мобильное приложение — и запросить подтверждающие документы. В некоторых случаях банк может полностью заблокировать карту и счет, к которому она привязана.

Ограничения могут применяться к счетам граждан, предпринимателей и организаций. Объясню, в каких случаях банк может так поступить и что делать в вашей ситуации.

Рассылка с разбором новых законов

Истории о том, как законы влияют на финансы, — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно

Подписываясь, вы соглашаетесь с условиями передачи данных и политикой конфиденциальности

Когда банк может наложить ограничения на счет и карту

Существует несколько причин, по которым банки приостанавливают операции и блокируют карты.

Нарушение «антиотмывочного» закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ. Банк может приостановить любую операцию, если она покажется подозрительной. Например, если:

на карту поступают регулярные переводы, которые клиент потом обналичивает;
предприниматель переводит деньги с расчетного счета на личный, при этом других операций по счету ИП нет;
клиент в основном использует карты для снятия наличных;
на счет поступают переводы до 600 000 ₽ в день или в пределах суточного лимита на снятие наличных;
клиент регулярно получает деньги, но это не зарплата и не компенсация расходов сотрудника.

Признаки подозрительных операций — положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П

В этом случае счет и карту не блокируют — просто приостанавливают операцию, которую хотел выполнить клиент, пока он не объяснит детали платежа. Информацию об этом банк передает в Росфинмониторинг, Центробанк и другим кредитным организациям. Если клиент докажет законность денег, банк уведомит всех, что подозрения сняты.

Если в течение года банк приостановил минимум две операции из-за подозрений в легализации преступных доходов, он вправе расторгнуть договор с клиентом.

Если банк откажется проводить операцию из-за нарушения клиентом «антиотмывочного» закона, он уведомит об этом не позднее пяти рабочих дней с даты принятия решения. Источник: acdn.tinkoff.ru

Использование личной карты для бизнеса. Счет, который банк открывает физическому лицу, должен использоваться только для личных нужд, а не для предпринимательских.

Если банк видит поступления от ИП или компаний либо частые исходящие переводы по реквизитам фирм, он может приостановить операции и потребовать объяснений.

В условиях комплексного обслуживания физлиц Тинькофф Банка прямо указано, что нельзя использовать карту в бизнес-целях. Необходимо открыть отдельный расчетный счет. Источник: acdn.rinkoff.ru

Передача карты другому лицу. Свою карту нельзя передавать даже родственникам. Пользоваться ей имеет право только клиент, которого банк идентифицировал.

Если картой пользуется другой человек, все операции по ней банк будет считать клиентскими.

Если банк заподозрит, что картой пользуется не клиент, он может заблокировать карту или счет и потребовать вернуть пластик обратно. Решение зависит от внутреннего регламента и сотрудника, проверяющего клиента.

Для другого человека можно официально выпустить дополнительную карту. Но вы, как владелец счета, все равно будете нести ответственность за любые операции по ней.

В условиях комплексного обслуживания Тинькофф Банка есть прямой запрет на передачу карты третьим лицам. Источник: acdn.tinkoff.ru

Тинькофф Банк предлагает выпустить дополнительную карту к основному счету — ее можно передать любому человеку. Источник: tinkoff.ru

Подозрения, что операцию выполняет не клиент. Например, если трижды введен неверный пин-код от карты или произведена оплата в необычном месте.

Как снять блокировку счета

Сначала следует обратиться в банк и узнать причину ограничений. Затем представить документы, которые банк запросит для подтверждения законности операции.

К примеру, если клиент внес на счет 1 000 000 ₽, банк может запросить документы, подтверждающие законное происхождение данной суммы. В качестве доказательств могут быть предоставлены, например, справка о доходах или договор купли-продажи недвижимости.

Если использование карты для предпринимательской деятельности стало причиной ограничения операций по счету, необходимо будет открыть расчетный счет для бизнеса и через него проводить операции, вызвавшие у банка подозрения.

Могут ли заблокировать другие карты в том же банке

Решение зависит от причины блокировки или приостановки операции. Если банк приостановил транзакцию в соответствии с «антиотмывочным» законодательством, ограничения будут применяться ко всем счетам клиента. Это также справедливо в случае, если банк заблокировал или приостановил обслуживание карты и счета из-за их использования не по назначению, например, для бизнеса.

Если же карта заблокирована из-за подозрений, что ею пользуется кто-то, кроме клиента, сотрудник банка будет действовать по обстоятельствам. В этом случае другие карты и счета могут остаться без изменений.

Что делать в вашем случае

Карту вашей бабушки могли заблокировать по разным причинам. Однако, судя по вашему вопросу, вероятнее всего, это произошло из-за подозрительных операций, не соответствующих целям использования карты.

Вы дали бабушке свою карту, но поскольку она использует ее для бизнеса, лучше как можно скорее ее вернуть. Во-первых, вы несете ответственность за все операции, которые фактически выполняет бабушка. Во-вторых, ей нужно открыть расчетный счет и получить карту, привязанную к нему.

Какие документы необходимо предоставить для снятия ограничений со счета, можно узнать непосредственно в банке. Это зависит от причин, по которым банк принял такое решение.

Как разблокировать карту Тинькофф

Инструкция по разблокировке карты в Тинькофф Банке при принудительной или добровольной блокировке. Что делать, если карта заблокирована и как вывести деньги.

Советуем прочитать: Инструкция по подаче декларации 3-НДФЛ через личный кабинет налогоплательщика

Блокировка карт (добровольная и принудительная) используется для ограничения доступа к финансовым средствам. Когда угроза безопасности исчезает, запрет можно снять. Как разблокировать карту Тинькофф Банка через приложение, личный кабинет, по телефону или в отделении, расскажем в статье.

Что такое блокировка карты Тинькофф Банка?

Блокировка предполагает приостановку всех транзакций по банковскому продукту. Клиент не может оплачивать покупки, услуги, переводить средства или снимать наличные с карты. Независимо от причины блокировки, деньги с карточного счета не исчезают, не списываются и не теряются, доступ к ним просто ограничивается.

Кто и почему может заблокировать карту Тинькофф Банка

Блокировку может инициировать сам клиент или финансовая организация. В первом случае ограничения вводятся при утере или порче карты. Во втором случае есть несколько причин. Чаще всего банк блокирует карту, если истек ее срок действия или есть подозрения на использование карты посторонним лицом.

Причины блокировки карты Тинькофф Банком

Финансовая организация может блокировать карту в следующих случаях:

Нестандартные операции. Существует алгоритм, который позволяет определить, что карта попала в руки злоумышленников. Например, если выполняются нетипичные для клиента операции;
Компрометация банковского продукта. Платежные системы собирают данные о терминалах, торговых точках и прочих объектах, где злоумышленники могут копировать данные с использованием скимминговых устройств;
Трижды введен неверный ПИН-код. Система рассматривает это как попытку злоумышленников подобрать код;
Нарушение законодательства (ФЗ 115). Закон предусматривает блокировку из-за подозрений в отмывании доходов и финансировании терроризма. Разблокировка карты Тинькофф Банка возможна только после опровержения этих подозрений;
Требование судебных приставов. В этом случае блокируется конкретная сумма. При недостатке средств счет полностью замораживается;
Истек срок действия карты. После этой даты карта автоматически блокируется, и клиенту необходимо заказать новую карту.

Как разблокировать карту Тинькофф при добровольной блокировке?

Разблокировать карту при самостоятельной блокировке проще всего. Для этого есть несколько способов. Важно учитывать, что ограничение может подразумевать как блокировку, так и заморозку. В каждом случае действия будут различаться.

В приложении

Для разморозки карты через мобильное приложение нужно выполнить несколько шагов:

Авторизуйтесь в сервисе (по отпечатку пальца или другим способом);
Выберите карту, на которую были наложены ограничения;
Нажмите «Разморозить».

Если пластиковая карта не была заморожена, а была заблокирована, единственным решением будет её перевыпуск.

В личном кабинете

Разблокировать карту Тинькофф онлайн можно через личный кабинет интернет-банка:

Зайдите на сайт банка и войдите в систему;
Пройдите авторизацию, введя запрашиваемые данные;
Перейдите в раздел управления счетами;
Заполните короткую анкету;
Подтвердите свои действия.

Таким образом, карта будет разблокирована. Чтобы подтвердить, что карта у владельца, банк часто предлагает выпустить новую карту.

Через службу поддержки

Позвоните по номеру 8(800) 555-25-50 (для звонков из России) или +7(495) 648-59-19 (для звонков из-за рубежа), сообщите менеджеру о ваших целях и проблемах. Для идентификации предоставьте номер, серию паспорта, контрольное слово и номер карточного счета. Если разблокировать карту не получится, специалист предложит бесплатную перевыпуск карты.

Как разблокировать карту Тинькофф, заблокированную банком?

Банк может заблокировать карту по следующим причинам:

длительное неиспользование карты;
невыполнение кредитных обязательств;
изменение личных данных;
накопление значительного долга при овердрафте.

Позвоните менеджеру или посетите отделение банка, чтобы узнать причину блокировки и возможность разблокировки карты Тинькофф. При наличии долга по кредитной карте его необходимо погасить.

Как разблокировать карту Тинькофф при неправильном вводе ПИН-кода?

Если карта заблокирована из-за трехкратного ввода неверного ПИН-кода, она автоматически разблокируется через сутки, если клиент не сообщит банку о потере или краже карты. Это применимо, если банк не подозревает незаконных операций.

Если карта нужна срочно, можно сменить ПИН-код. Для разблокировки карты Тинькофф через личный кабинет интернет-банка выполните следующие шаги:

Выберите нужный продукт;
Найдите кнопку «Действия»;
Нажмите «Установить ПИН-код».

Не нужно вводить старый пароль.

В мобильном приложении рядом с выбранной картой нажмите на кнопку «Изменить ПИН-код», введите новый четырехзначный код, затем выберите «Готово».

Как снять блокировку карты с истекшим сроком действия?

За 14 дней до истечения срока действия карты, банк отправляет уведомление с просьбой перевыпустить карту. В настройках имеется специальное активное поле, которое автоматически формирует заявку на перевыпуск.

Если вы не успели подать заявку на перевыпуск, старую карту заблокируют, и пользоваться ею больше не получится. Восстановить карту Тинькофф после блокировки можно в личном кабинете или через приложение, выбрав опцию «Перевыпустить».

Часто задаваемые вопросы

Как перевести деньги с заблокированной карты Тинькофф?

Блокировка карты не всегда означает блокировку счета. Если доступ к счету сохранился (например, на него не наложен арест или нет подозрений в мошенничестве), обратитесь в контакт-центр банка и уточните возможность перевода на другой счет.

Как проверить, заблокирована ли карта Тинькофф?

Попробуйте выполнить транзакцию в терминале или оплатить покупку в магазине. Также статус блокировки легко проверить в личном кабинете.

Что делать, если карту Тинькофф заблокировали за подозрительные операции?

Позвоните на горячую линию и подтвердите, что действия были совершены вами. При необходимости подтвердите законность получения средств.

Советуем прочитать: Как проверить квартиру перед покупкой

Как в Тинькофф отменить перевод

Какой перевод можно отменить, а какой нет? Украли деньги с карты? Получатель ошибочного перевода отказывается возвращать средства?

Ответы на все эти вопросы вы найдете в нашей сегодняшней статье.

Оглавление

Можно ли отменить перевод денег в Тинькофф?
Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты или договора при переводе с карты на карту?
Как обезопасить себя от мошенников в 2023 году?
Что делать, если с банковской карты украли деньги?
Что делать, если ошибся в номере и перевел деньги на чужой счет?

Можно ли отменить перевод денег в Тинькофф?

Не каждый перевод можно отменить, это зависит от типа перевода.

Перевод на карту Тинькофф

Если вы ошиблись номером карты, свяжитесь с поддержкой Тинькофф. Служба поддержки работает круглосуточно и может быстро помочь.

Перевод на карту в другой банк

Этот перевод отменить нельзя: деньги сразу уходят от Тинькофф, и правила платежных систем не предусматривают возврата. Для возврата денег при ошибочном переводе обратитесь в банк получателя.

Перевод по полным реквизитам или на счет Тинькофф

В некоторых случаях, если прошло мало времени, такой перевод можно отменить. Если вы ошиблись при таком переводе, свяжитесь с поддержкой Тинькофф.

Перевод мошенникам

Обратитесь в полицию и в поддержку Тинькофф, указав дату и сумму перевода, вам постараются помочь.

Своевременное обращение к профессионалам – залог быстрого и результативного решения. Заполните форму, кратко опишите ситуацию, и юрист DestraLegal изучит её и предложит варианты решения. И все это можно сделать онлайн.

Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты или договора при переводе с карты на карту?

Если знаете получателя, попробуйте урегулировать вопрос с ним напрямую. Позвоните или напишите человеку по номеру, на который перевели деньги. Сообщите, что перевод был ошибочным и попросите вернуть сумму. Если получатель честен, он может вернуть деньги.

Если ошиблись номером карты или договора и не знаете, куда зачислили ваши деньги, обратитесь в банк, выпустивший карту, на которую выполнен перевод. Если карты или договора с таким номером не существует, деньги вернутся на ваш счет.

Как обезопасить себя от мошенников в 2023 году?

Как было отмечено ранее, одной из частых причин обращения в банк с требованием отменить платеж является перевод средств мошеннику. Существует множество схем мошенничества: фейковые сайты, схожие с официальными страницами брендов, кража данных карты при вводе на различных сайтах.

Новая схема мошенничества

22 декабря 2022 года была выявлена новая схема мошенничества с банковскими картами в России. Людям звонят спустя 10–15 минут после доставки карты и предлагают её активировать, пытаясь выманить данные для кражи денег со счета.

Чаще всего информация о новых картах и движениях средств попадает к мошенникам через «кротов» среди сотрудников банков, включая курьеров.

Также данные карты могут попасть к мошенникам другими путями, например, от работодателя клиента банка или при покупках в интернет-магазинах.

Интернет-мошенничество на доверии

Это самая распространенная в настоящее время схема мошенничества. Сценарий может быть следующим:

Владельцу карты, разместившему объявление о продаже, звонит потенциальный покупатель, предлагая удобную форму оплаты через пополнение банковской карты. Для этого он просит сообщить данные карты (номер, срок действия, проверочный код, дополнительный секретный код из SMS). Получив информацию, мошенник переводит деньги с карты на свой счет.

Как защитить себя от мошенников?

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно:

Не передавать платежные данные своих карт посторонним лицам;
Не писать ПИН-код на карте;
Не хранить в телефоне или электронной почте фото своих карт;
При оплате через интернет, удостоверьтесь, что на странице платежа отображается логотип платежной системы с правильной и активной ссылкой;
Используйте отдельную карту для интернет-платежей;
Подключите СМС-уведомления о транзакциях, установите мобильный банк для быстрой проверки доступа к картам или их блокировки;
Применяйте антивирусные программы для защиты вашего телефона и компьютера.

Что делать, если деньги с карты были украдены?

Предположим, вы получили СМС о списании денег с карты, хотя вы ничего не покупали, не переводили и не снимали наличные. Вероятно, данные карты попали к мошенникам. Что нужно сделать:

Заблокировать карту;
Сообщить в банк по горячей линии о краже средств и написать заявление о несогласии с операцией в отделении банка;
Сделать это следует не позднее следующего дня после уведомления банка о несанкционированной операции.

Как заблокировать карту?

Через мобильное приложение банка;
Позвонив на горячую линию (номер указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка);
Через онлайн-банк;
С помощью СМС (если это предусмотрено вашим банком);
В отделении банка.

Как вернуть украденные деньги?

Банк обязан вернуть деньги, если выполнены два условия:

Вы сообщили банку о краже средств не позднее следующего дня после уведомления о подозрительной операции;
Вы соблюдали правила безопасности при использовании карты: не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать копии или фотографировать вашу карту и т.д.

Если вы оказались в подобной ситуации, вы можете поручить подготовку всех необходимых документов юристу сервиса DestraLegal. И главное, все это можно сделать, не выходя из дома.

Кроме того, наши юристы помогут вернуть деньги за онлайн-обучение на курсах, если их качество оказалось неудовлетворительным или в других случаях.

Что делать, если ошибся номером и перевел деньги на чужой счет?

Как только деньги поступили на счет другого лица или компании, ваш банк не сможет их вернуть. Попробуйте связаться с получателем и убедить его добровольно вернуть вам сумму. Если он откажется, вы можете подать на него в суд, так как по закону ошибочное получение чужих денег является необоснованным обогащением.

Советуем прочитать: Значение слова "вафля": детальное объяснение и примеры использования

Что делать, если получатель отказывается вернуть деньги?

Вы можете подать иск в суд. Это займет время, но если вы хотите добиться справедливости, стоит попробовать. В суде вам нужно будет предоставить доказательства того, что деньги были отправлены по ошибке.

Что можно требовать через суд?

Если получатель неосновательно получил деньги, можно требовать от него:

Возврат полученной суммы (п. 1 ст. 1102 ГК РФ);
Проценты по ст. 395 ГК РФ (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Процесс возврата денег может показаться сложным и длительным, поэтому вы можете доверить подготовку всех документов юристам сервиса DestraLegal: заполните форму и кратко опишите ситуацию.

Защищайте свои права с DestraLegal. Это просто

Тинькофф банк, блокировка средств без оснований

Что именно произошло: 16 марта 2022 года решил купить сигареты в киоске после работы. -Отказ в операции банком. Проверяю баланс, деньги на месте. -Ок, заплатил наличными. Пытаюсь расплатиться в автобусе, и снова та же история. -Отказ в операции банком. Проверяю баланс, деньги есть. Что за ерунда. Пытаюсь перевести другу 50 рублей, и опять не удается. Операции приостановлены. Для уточнения деталей обратитесь в банк. С этого момента начались проблемы с Тинькофф. Впервые вижу такое сообщение, обращаюсь в чат поддержки: и тут все началось. Сначала Елена мне сказала, что есть ограничения, но наличные снять можно и расплачиваться в LifeStyle можно. Прихожу к банкомату — нет, нельзя. Опять отказ. Снова в чат. Теперь говорят, что все операции заблокированы. На вопрос, почему вчера говорили, что можно снять наличные, переводят к следующему менеджеру, и так по кругу. Начинаю понимать, что попал. Зря доверился этому «облачному» банку. Далее 3 дня общения с поддержкой, где меня уверяли, что занимаются только моим вопросом. Потом сказали, что могу закрыть счет, и деньги переведут в другой банк. И тут я понял, что им вообще все равно на мою ситуацию. Начал искать информацию в интернете. Вот что нашел: https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10629806/, https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10629802/, https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10629714/, https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10629571/. Все случаи один в один похожи на мой. Это массовый сбой! Сегодня пришло сообщение, что банк не снимет ограничение, и единственный способ получить доступ к деньгам — закрыть счет. То есть никаких причин не объясняют, но счет закроют. Думаю, ладно, пусть так. Но не тут-то было. Деньги нельзя вывести, если есть остатки на брокерском счете. У меня там не полный лот валюты и ETF, которые невозможно продать. На любой мой вопрос теперь один ответ: Извините за длительное ожидание. Ожидайте, с вами свяжутся. А ты дальше ходи без денег. Вывод: те, кто говорили, что Тинькофф — виртуальный банк и рано или поздно кинет всех, были правы. И как раз во время кризиса проявляется истинное лицо Тинькофф. Это подтверждает ЦБ РФ. Как онлайн-банк, Тинькофф может в любой момент заблокировать вам счет по любому поводу. Ответ ЦБ: Дополнительно сообщаем, что в большинстве случаев договор банковского счета предусматривает возможность наложения ограничений на использование клиентами технологий дистанционного доступа к банковскому счету (ДБО). Но при этом клиент может совершать операции по своему банковскому счету непосредственно в помещении кредитной организации при представлении оформленных надлежащим образом платежных документов на бумажном носителе. Процедура «реабилитации» в отношении ДБО не предусмотрена. При ограничениях проведения операций с использованием ДБО, клиенту следует узнать причины непосредственно в кредитной организации. Те, кто еще в желтом банке, бегите. Это может коснуться каждого! У меня так 4 знакомых из ближайшего окружения заблокировали. P.S. Цитата бывшего сотрудника банка: «Деньги в банке Тинькофф принадлежат не вам, а банку!»

Тинькофф Банк

2022-03-28T11:03:30+03:00

Здравствуйте. Мы проанализировали операции по вашему счету и обнаружили, что некоторые из них соответствуют критериям, описанным в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР». Мы обязаны следовать методическим рекомендациям Центрального Банка в соответствии с 115-ФЗ. В итоге мы приняли решение об ограничении дистанционного обслуживания и использования карты в соответствии с условиями договора, на основании пунктов 4.5 общих положений и 7.3.9 общих условий обслуживания расчетных карт. Пересмотреть это решение мы не можем. В поддержке сработали не лучшим образом. Нам следовало сразу сообщить, какие лимиты установлены, а также запросить документы, но мы этого не сделали. Простите, что так вышло. Обязательно проработаем эти моменты. Перевод на счет в другой банк уже выполнен.