Если на ваш счет поступили неожиданные средства, не спешите радоваться и тратить «подаренные» деньги. Это, конечно, не подарок, особенно если сумма значительная и отправитель объявится. Вот что делать в таких случаях.
Есть ли вина владельца карты?
Ответственность за правильность реквизитов несет отправитель. Поэтому в самом факте случайного перевода нет вины получателя.
Но если получатель решит потратить эти деньги, он понесет ответственность за свои действия.
Если потратить полученные по ошибке деньги, это может быть квалифицировано как незаконное присвоение чужих средств.
Банк может потребовать возврата всей суммы. В случае отказа — подать в суд, причем дело может быть как гражданским, так и уголовным.
- Гражданский кодекс обязывает вернуть средства и оплатить все судебные издержки.
- Уголовный кодекс суровее: нарушителю могут назначить компенсацию до 120 000 рублей или лишение свободы на срок до двух лет, в зависимости от статьи: 159 УК РФ «Мошенничество» или 160 УК РФ «Растрата».
Важно! Эти меры возможны только при доказанном умысле на присвоение чужих средств. Например, если банк потребовал возврата или сообщил о случайном переводе, а владелец карты попытался быстро списать деньги на свой счет.
Нет гарантии, что банк выиграет дело, но статистика на его стороне, особенно в гражданских процессах.
Что делать, если вам перевели чужие деньги?
Позвоните в банк и сообщите о, возможно, ошибочном переводе. Больше ничего делать не нужно – банк сам разберется.
Не пытайтесь самостоятельно искать отправителя. Если перевод действительно предназначался другому человеку, банк свяжется с вами и объяснит дальнейшие действия.
Что делать, если банк не прояснил ситуацию, а отправитель не объявился
Отправителя легко найти, если он сообщит банку о случившемся. В этом случае вашего заявления и встречного от отправителя будет достаточно для решения проблемы. Но если заявления не будет, банк может не найти владельца денег.
Срок исковой давности по таким делам составляет три года (ст. 196 Гражданского кодекса). По его истечении деньги можно использовать, но если отправитель обоснует, почему не заявил об ошибке ранее, он может инициировать восстановление срока и подать в суд.
Лучше сразу сообщить в банк. Даже если прошло много времени, не тратьте деньги, не снимайте с карты и не переводите на другой счет – это будет классифицировано как попытка их использования.
Будьте бдительны!
Мошенники могут использовать ошибочные переводы. Они рассылают сообщения о якобы совершенном переводе, используя подставные номера, похожие на номера банков, а затем просят вернуть деньги. Если у вас есть сомнения, немедленно сообщите в банк и предоставьте возможность разобраться его сотрудникам.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Что делать, если вам перевели деньги неизвестные
Что делать, если вам перевели деньги неизвестные?
Все чаще держатели карт получают суммы от незнакомцев. Это реальные деньги, а не сообщения о переводе. Что это за переводы, чем они опасны и как поступать, если вам «упали» деньги, расскажет Bankiros.ru.
Что делать, если на счет поступили деньги от незнакомца
Учительница из Москвы Инна К. неожиданно получила крупную сумму денег на свою банковскую карту от неизвестного ей отправителя. В день получения зарплаты девушке был зачислен перевод. Инна ожидала уведомление о зачислении заработной платы, но вместо этого ей пришло сообщение о переводе в размере 50 тысяч рублей от человека, которого она не знала. Банк обычно предоставляет имя, отчество и первую букву фамилии отправителя вместе с информацией о переводе.
Инна сразу подумала, что СМС пришло с поддельного банковского номера. Сейчас многие осведомлены о распространенном виде мошенничества: человеку приходит сообщение о зачислении средств с фальшивого номера, после чего отправитель звонит и просит вернуть деньги, ссылаясь на ошибку в номере телефона. Однако сообщение Инне поступило с настоящего номера банка, так как появилось в том же диалоге, где она получает уведомления о финансовых операциях.
Банкирос рекомендует!
Совкомбанк, Лиц. № 963
Карта «Халва»
1095 дней без процентов, до 500 000
Оформить карту
Инна открыла банковское приложение и обнаружила на своем счете реальные 50 тысяч рублей. В первые пару часов она ничего не предпринимала и просто ждала звонка от человека, сделавшего перевод, считая ситуацию ошибкой. Однако ошибиться в данных получателя было достаточно сложно – у девушки было редкое сочетание имени и отчества.
Инна решила обсудить ситуацию с подругой, которая работает финансовым журналистом и часто пишет на темы личных финансов, банков и разоблачает мошеннические схемы. Подруга подсказала Инне, что отправитель мог намеренно перевести ей деньги, чтобы:
- попросить вернуть деньги, а затем попытаться повторно взыскать эту сумму через банк;
- попросить перевести средства на другой счет, втягивая Инну в схему отмывания денег.
Кроме того, Инну могли бы обвинить в присвоении чужих средств, что привело бы к судебным разбирательствам и принудительному взысканию суммы с её банковского счета.
Поэтому Инна решила не ждать звонка от отправителя и взять инициативу в свои руки. Первым делом она позвонила в банк и описала ситуацию его менеджеру.
Банкирос рекомендует!
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Кредитная карта Альфа-Банка: Год без % и суперкэшбэк до 100%
365 дней без процентов, до 1 000 000
Специалист в процессе телефонного разговора принял заявку на возврат денег отправителю и уведомил девушку, что для выяснения всех обстоятельств потребуется около трех дней. Никаких документов или личного визита в банк от девушки не потребовалось. Заявку приняли по телефону горячей линии банка. Уже на следующий день Инна получила сообщение о том, что деньги были списаны с ее счета и в течение дня они поступят на счет отправителя.
Такое решение является наилучшим. Все разговоры с оператором записываются, и при необходимости получателю случайных денег будет проще доказать, что он не намеревался их присваивать, а, наоборот, стремился вернуть.
Какие могут быть последствия от неожиданных переводов?
Главная героиня этой истории поступила верно. Если на ваш счет поступили деньги от неизвестного отправителя, лучше всего сразу же связаться с банком и попросить вернуть их по указанным реквизитам.
- На вашу карту поступили средства от незнакомого вам человека, и вскоре поступает звонок с просьбой вернуть их, но на другие реквизиты. В такой ситуации лучше избежать ненужных проблем и обратиться в банк. Все вопросы следует решать именно с ним, а не с незнакомцем.
- Мошенники могут предложить вам вернуть деньги за комиссию, например, перевести 28 тысяч на их счет, оставив себе две тысячи за беспокойство. Однако в этом случае вы рискуете стать невольным соучастником преступления. Если вы вернете всю сумму, вы сможете доказать свою непричастность к преступным операциям, но если вы оставите комиссию, доказать свою невиновность будет значительно сложнее.
- Мошенники используют фишинговые сайты. Вы покупаете что-то в интернете, а деньги поступают на вашу карту. Затем вам звонит злоумышленник и просит перевести деньги на другой счет. В итоге преступник получает деньги и исчезает, покупатель остается без товара, а вы оказываетесь вовлечены в мошенническую схему.
Банкирос рекомендует!
СберБанк, Лиц. № 1481
Кредитная СберКарта
120 дней без процентов, до 1 000 000
По закону, вы не можете оставить себе деньги, поступившие вам таким образом. Отправитель может подать жалобу в суд за незаконное обогащение, согласно статье 1102 Гражданского кодекса РФ. Если он докажет, что деньги были переведены вам по ошибке и не являются платой за что-то, с вас взыщут переведенную сумму. Даже за такое «участие» в мошеннических схемах вас могут занести в черный список банка.
Согласно федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк обязан заблокировать счет клиента при обнаружении подозрительных операций до выяснения обстоятельств. Информация об этом передается в Росфинмониторинг.
На практике, если разовая операция проводится на сумму менее 600 тысяч рублей, на нее могут не обратить внимания. Но если счет уже находится под особым вниманием, хоть и не заблокирован, получатель денег может попасть под подозрение.
Неизвестный перевел на мою карту деньги. Что делать?
Неизвестный перевел на мою карту деньги. Что делать?
Переводы с карты на карту являются одной из наиболее востребованных банковских услуг среди россиян. Ежегодно граждане отправляют друг другу десятки триллионов рублей, и иногда случаются ошибки: одна неверная цифра в номере карты или телефона получателя — и деньги отправлены не тому человеку. Ответственность за правильное введение реквизитов при переводе лежит на отправителе, поскольку получатель никак не может повлиять на эту ситуацию, но и молча оставить себе чужие средства он не вправе. Рассказываем, что делать, если на вашу карту поступили деньги от неизвестного отправителя.
Переводы от мошенников
- Аферисты, представляясь банком, рассылают СМС-уведомления о пополнении счета. Такие сообщения могут быть очень похожи на подлинные и отправляются с тех же номеров, что и настоящие сообщения от финансовых организаций. Мошенники используют подменные номера. На самом деле никакие деньги они не переводят, но сразу после отправки сообщения связываются с получателем и просят вернуть средства. Суммы обычно небольшие — не более 1–2 тысяч рублей. Получатель возвращает деньги, не проверив, действительно ли они поступили, и на самом деле переводит свои средства. При получении сообщения о зачислении средств от незнакомого отправителя, особенно если он звонит и просит вернуть их, рекомендуется зайти в мобильное приложение или интернет-банк и убедиться, что деньги действительно зачислены, советует Дайнеко.
- Мошенники действительно переводят деньги, связываются с получателем и, угрожая судом, требуют вернуть перевод. Вот какие могут быть последствия, если поддаться на уговоры отправителя:
- отправитель может оспорить перевод в банке, и банк спишет ваши собственные средства для возврата. В таких схемах часто указывается сторонний счет для возврата, и поступившие от незнакомца деньги будут считаться присвоенными. Возврат доказать не удастся, и получателю придется заплатить дважды, предупреждает Дайнеко;
- просьба вернуть деньги на указанный счет может втянуть в незаконную схему: мошенник через перевод от вас запутывает следы похищенных средств или скрывает реквизиты для «возврата», уже использовавшиеся в мошеннических схемах. Иногда номер карты получателя (чаще всего после утечки банковской базы данных) размещен мошенником на фишинговом сайте. Поступление средств может быть оплатой за товар от обманутого покупателя. Получатель, «возвращая» деньги мошеннику, формально становится его сообщником, помогая выводить деньги. Обманутый покупатель будет считать мошенником именно получателя платежа, и доказывать обратное придется самостоятельно, говорит эксперт.
24.03.2023 17:32
«Даже если отправитель предлагает оставить часть суммы в виде вознаграждения «за неудобство», никогда не соглашайтесь и не переводите полученные деньги в неизвестность. Если отправитель просит код из СМС или push-уведомления для отмены трансакции по зачислению, не сообщайте его, кем бы он ни представлялся — сотрудником банка или правоохранительных органов», — советует Дайнеко.
Что делать, если на вашу карту поступили деньги от неизвестного отправителя
Единственно правильное решение — это связаться с банком, сообщить о неожиданном поступлении средств и оформить заявление на их возврат, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Илья Чуриков. Ни в коем случае нельзя самостоятельно возвращать деньги, как бы об этом ни просил отправитель.
Разобраться в этой ситуации — компетенция финансовой организации. Банк проведет проверку, по итогам которой спишет ошибочно зачисленные средства.
«Обращение в банк и следование процедуре добровольного возврата ошибочно зачисленных средств не только убережет получателя денег от мошенников, но и подтвердит его добросовестность и порядочность в случае возможных судебных разбирательств», — подчеркивает Ольга Дайнеко.
Некоторые финансовые организации позволяют вернуть ошибочно зачисленный перевод внутри банка. Вот как это сделать на примере карты «Тинькофф»: в личном кабинете выберите «Все операции». Затем нажмите на ошибочный перевод и нажмите на синий круг со стрелкой «Вернуть». В открывшемся окне появится имя отправителя и сумма операции, выберите «Перевести».
Для возврата средств на карту следует обратиться в банк и подробно описать ситуацию. Подготовьте информацию о времени и обстоятельствах списания средств. Дальнейшие действия зависят от направления перевода.
- Если средства были списаны за товар или услугу: Возможен возвратный платеж, но требуется предоставить доказательства. Например, при неудачной попытке оплаты картой, но списание произошло позже после расчета наличными, приложите фото или скан чека. Также предоставьте скриншоты переписки с магазином и другие подтверждения.
- При самостоятельном переводе на другую карту: Обратитесь в банк получателя. Узнайте банк по первым 6 цифрам номера карты и предоставьте заявление на возврат средств с квитанцией перевода. После согласия получателя деньги вернутся.
Как подать в суд при отказе возврата?
Если новый владелец карты отказывается возвращать средства, вы можете подать в суд. При сумме более 50 000 рублей — в городской суд, иначе — в мировой. Укажите данные банка получателя в исковом заявлении.
Также можно обратиться в полицию для выяснения данных владельца карты и требования возврата через суд.
Что делать при ошибочном переводе?
Если вам перевели средства по ошибке, не сообщайте полные данные карты. Для возврата обратитесь в банк. Мошенники могут использовать это для легализации средств.
Всегда проверяйте данные перед переводом и не отправляйте средства людям, утверждающим об ошибке перевода — соглашайтесь только через банк.
В Райффайзен Банке лимит переводов увеличен до 300 тыс ₽ в день. До 31 мая 2024 года можно переводить по номеру телефона по СБП без комиссии.
Как вернуть деньги при ошибочном переводе
Как вернуть деньги при ошибочном переводе?
Процесс перевода финансов между частными лицами становится все более простым: современные банковские технологии позволяют осуществлять переводы даже без знания номера карты или счета получателя – достаточно лишь знать его номер телефона. Тем не менее, случаи ошибочных переводов все еще не редкость: можно ошибиться в цифрах или, что еще хуже, отправить деньги мошенникам. В данной статье рассмотрим, как вернуть средства в случае ошибочного перевода, а также как поступить, если вам перевели деньги по ошибке.
Шаги при ошибке в переводе
Важно понимать, что банк не имеет права отменить перевод без согласия получателя. Даже если деньги были переведены мошенникам, банк в большинстве случаев не может помочь: средства, поступившие на счета физических лиц, считаются их собственностью, и банк не может их вернуть без согласия собственника. Поэтому ответственность за ошибочные переводы лежит на отправителе. Далее рассмотрим, что делать, если вы перевели деньги по ошибке.
Перевод на несуществующий номер телефона
Такая ошибка невозможна по определению. Переводы между счетами пользователей по номеру телефона осуществляются только на основе данных, зарегистрированных в банке. Если номер неверный или не привязан к каким-либо данным в банке, система просто не позволит осуществить перевод. Аналогично невозможно перевести деньги по несуществующему номеру карты.
Перевод на неверный номер счета
Люди редко переводят деньги друг другу по номеру счета, чаще это делается при оплате услуг или товаров организаций. При проведении такого платежа система проверяет некоторые данные на корректность. Например, после ввода БИКа система автоматически подставит наименование и корсчет банка-получателя. Однако если ввести расчетный или лицевой счет получателя вручную и допустить ошибку в цифрах или названии (ФИО), банк все равно выполнит платеж и списывает средства.
Хорошая новость состоит в том, что при поступлении такого платежа на счет получателя средства не будут зачислены, так как контрольные значения не совпадут. Поэтому через некоторое время платеж вернется на ваш счет.
Перевод по неверному номеру телефона
Если вы ошиблись в одной цифре, но такой номер существует в базе данных, перевод будет осуществлен. В таком случае у вас остается несколько вариантов действий, так как банк не имеет права списать деньги со счета получателя без его согласия. Вы можете:
Поддельные сайты, где пользователи оплачивают товары, но не получают их, социальная инженерия, когда мошенники представляются родственниками и просят срочно перевести деньги на операцию или вызволение из полиции, звонки якобы от «банка» или «МВД» с угрозами блокировки счёта из-за подозрений в мошенничестве – это наиболее распространённые способы хищения денежных средств.
По оценкам ЦБ, только в третьем квартале 2023 года мошенники украли с банковских счетов россиян 3,6 млрд рублей, из которых удалось вернуть лишь 5,5%. Основная проблема заключается в том, что граждане добровольно осуществляют переводы, а выявить и доказать вину мошенников весьма сложно.
Если вы перевели деньги мошенникам, ваш единственный выход – обратиться в полицию. Порядок подачи заявления описан выше. Сроки рассмотрения дел одинаковы для всех случаев хищения средств. Также следует уведомить свой банк, а если известен банк-получатель, сообщить им об инциденте через службы поддержки.
Для защиты граждан и уменьшения числа мошенничеств Дума внесла изменения в закон о «Национальной платёжной системе» (в части улучшения механизма противодействия хищению денежных средств). Закон вступает в силу в июле 2024 года и позволяет банкам возвращать похищенные средства в течение 30 дней.
Для возврата средств должны быть соблюдены следующие условия:
- счёт получателя числится в базе «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»;
- перевод выполнен без согласия клиента, и банк не уведомил клиента о данной операции;
- средства были похищены с утерянной карты, о чем клиент своевременно уведомил банк.
Закон также предусматривает двухдневный период заморозки переводов на подозрительные счета, предоставляя гражданам время подтвердить операцию или отменить её после уведомления банка о подозрении на мошенничество.
Что делать, если банк ошибочно перевел деньги на вашу карту
Сначала убедитесь, что деньги действительно поступили на ваш счёт – откройте мобильное приложение банка и проверьте историю операций по карте или счёту. Ошибочные переводы также могут быть частью мошеннической схемы:
- Вы получаете СМС с подменного номера о зачислении небольшой суммы, затем вам звонят с просьбой вернуть деньги. Вы, видя СМС, возвращаете их, хотя на самом деле денег не поступало, и СМС была обманом, а вы теряете свои средства.
- Деньги действительно переводят на ваш счёт, затем звонят и просят вернуть. Вы видите зачисление и переводите деньги на указанные реквизиты, оказываясь втянутыми в мошенническую схему – так злоумышленники выводят похищенные деньги.
Если вы получили уведомление о зачислении средств, которых не ожидали, и перевод отображается в истории операций, правильное решение – уведомить свой банк. Специалисты примут заявление о ошибочном переводе, проведут проверку и вернут деньги отправителю.
Возврат банковских переводов, особенно при крупных суммах или мошенничестве, долгий и сложный процесс. Поэтому тщательно проверяйте данные и соблюдайте правила цифровой безопасности – не переходите по ссылкам в письмах и мессенджерах, не вступайте в диалог с «представителями» госорганов и госпорталов (они никогда не звонят сами) и не сообщайте данные своей карты и коды из СМС.
Все карты МТС Банка поддерживают безопасные переводы по СБП без комиссии. Для получения денег достаточно указать номер телефона, к которому привязана карта.